Vad kostar det egentligen att behålla återbetalningsskyddet i pensionen? För många blir svaret flera hundra kronor per år. Frågan om hur mycket mer i pension utan återbetalningsskydd du kan få är viktigt att ställa och svaret hänger helt på din livssituation.

Vad är arvsvinster och varför spelar de roll?

När en pensionär utan återbetalningsskydd dör, går pengarna inte till arvingar. Istället delas kapitalet mellan andra sparare i samma åldersgrupp. Det kallas arvsvinster. Vid 85 års ålder ger detta ungefär 89 kronor per år för varje 1 000 kronor du har sparat. Vid 95 års ålder stiger det till 334 kronor årligen per 1 000 kronor.

Säg att du har 500 000 kronor i pensionskapital och är 85 år. Du får då omkring 370 kronor extra per år alltså ungefär 31 kronor varje månad. Effekten växer när du blir äldre och ju större kapital du har.

När bör du välja utan skydd?

Utan återbetalningsskydd passar det bäst om du är ensamstående, saknar små barn, eller en partner att försörja. Då behöver du inte oroa dig för att något blir kvar när du går bort (vilket många säger är en stor lättnad).

Med skyddet försäkrar du att din make, sambo eller barn under 20 år får pengarna om du dör. Det är värdefullt om du försörjer någon, men inte värt kostnaden om du lever ensam.

Hur mycket högre blir din faktiska pension?

Utan skyddet kan din pension bli upp till 20 procent högre genom arvsvinster. År 2026 stiger pensionerna dessutom med omkring 110 900 kronor netto efter skatt.

Ett exempel: En ensamstående 68-åring med 500 000 kronor får omkring 31 kronor extra per månad från arvsvinster vid 85 års ålder. Tillsammans med 2026-höjningen och andra faktorer ökar pensionen märkbar.

Tre enkla steg för att kontrollera och besluta

• Logga in på minpension.se eller hos ditt pensionsbolag (AMF, Skandia med flera) för att se ditt nuvarande skydd.
• Simulera skillnaden mellan med och utan återbetalningsskydd. Då ser du exakt hur mycket som skiljer.
• Fatta ditt beslut baserat på din livssituation. Du kan ändra val när som helst det behöver inte vara slutgiltigt.

Utan återbetalningsskydd får du mer pension varje månad. Med skyddet skyddar du familjen. Räkna själv på minpension.se så vet du exakt vad ditt val kostar eller tjänar.